Silvergate je bio povezan sa FTX-om, kako su pukle kriptovalute tako je i njihov bilans stanja. Silicon Valley Bank i Signature Bank u teoriji nisu bile u minusu ali nisu bile likvidne jer su im sredstva bila zarobljena u dugoročnim obveznicama sa niskim kamatama, samim tim nisu mogle da daju kamate na depozite. Ljudi krenuli da povlače pare da bi uložili u nešto što daje kamate i banke odjednom nisu imale dovoljno likvidnih sredstava da nastave sa radom.

Credit Suisse je enciklopedijska definicija lošeg vođenja banke. Pre godinu dana su imali preko trilion CHF u assets under management, sada su možda na 60% od toga i ljudi masovno povlače pare. Ako Švajcarsjka Centralna Banka ne uleti sa velikim parama, Credit Suisse je gotov, a ako uleti verovatno ni to neće biti dovoljno da se dugoročno spasi banka.

Nije baš bajno. Danas:

Intesa Sanpaolo S.p.A. (ISP.MI) 2.2435 -0.1650 (-6.85%)
UniCredit S.p.A. (UCG.MI) 16.05 -1.60 (-9.06%)
FinecoBank Banca Fineco S.p.A. (FBK.MI) 13.02 -1.07 (-7.63%)
Mediobanca Banca di Credito Finanziario S.p.A. (MB.MI) 8.99 -0.53 (-5.61%)
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. (BMPS.MI) 1.9246 -0.2159 (-10.09%)

ERSTE GROUP BANK AG (EBS) 30.93 EUR -6.91%
RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG (RBI) 14.23 EUR -5.70%
BAWAG GROUP AG (BG) 47.41 EUR -7.31%

Gdje ljudi prebacuju novac nevezano jel štednja ili od prodaje dionica banke ?
Zakoni fizike o energiji i novcu. Na jednom mjestu nestane mora se pojaviti na drugom mjestu.

Teško je na to odgovoriti generalno jer je neograničen spektar mogućnosti ulaganja i štednje, ali u ovoj situaciji najviše se prebacuje na money market accounts, kratkoročne obveznice, akcije firmi sa dobrim fundamentalnim pokazateljima koje plaćaju dividende, posebno firme u Aziji, kupuju se plemeniti metali i sl.

X.----realne, vrednote, ljudski rad, štednja....skromnost....vrijeme glamura na zapadu prolazi.

Dolaze im VUNENA VRIJEMENA::::sibirska zima i kijamet.

Ne može se račun u inozemstvu otvoriti za 2 dana i prebacivali milijune ili milijarde. Desetljeća borbe protiv pranja novca blokiraju takve stvari.

Ne povlače pare i ne ulažu beduini koji nemaju račun u banci nego investicioni fondovi koji imaju po 50 računa u svakoj banci i unapred odobreno prebacivanje velikih iznosa preko svih tih računa. Pojedinci koji nemaju takve mogućnosti, koji nemaju brokere, mogu da izvuku keš i možda kupe plemenite metale na malo, sve ostalo je složenije.

Svicarska narodna banka stavila svoju likvidnost na raspolaganje Credit Suisse. Ovo je odluceno vjerojatno na najvisim nivoima Svicarske, jer je i ugled drzave kao bankarskog El Dorada ozbiljno narusen.

U Hrvatskoj su dionice od ZABE (Unicredit banke) pale danas 2%. Hrvatska je raj za banke i tu nekih problema neće biti i bolje da ne bude jer imam 220 Zabinih dionica koja su jako dobile na vrijednosti otkako sam ih kupio.
Intesa, Erste i Raiffeisen nemaju dionice na burzi, bar u Hrvatskoj.

Videćemo da li će biti dovoljno ako se povlačenje kapitala nastavi. Inače, saudijski fond koji je jedan od najvećih deoničara Credit Suisse-a je rekao da ne da više ni dinara u banku i da neće još deonica.

Treba imati na umu da su domaće ispostave tih banaka uglavnom nezavisne domaće banke koje posluju kao franšize i uz podršku kapitala tih banaka, ali koje bi mogle da posluju pod drugim imenom i samostalno ako bi matične banke propale. Uglavnom su to banke koje su postojale još od komunizma i koje su ove strane banke preuzele od 2000-e godine na ovamo.

First Republic Bank je pred padom. Za 7 dana dionica izgubila 70% vrijednosti .

Takodjer americka banka. Total assets 181 milijarda dolara - prije krize.

First Republic je veća od SVB, prošlu godinu završila kao 14. najveća banka u hamerici.

Tamo će najveći problem biti ako pukne Wells Fargo, ona je od velikih banaka najizloženija a ima total assets od 1.72 triliona. JP Morgan Chase, Bank of America i Citygroup, tri najveće banke, su za sada stabilne.

U četvrtom Quartalu klijenti Credit Suisse povukli su 110,5 milijardi CHF.
Na kraju 2022. banka je još uvijek imala 1290 milijardi CHF depozita. Ovo spašavanje koje sad vidimo sa ca. 50 milijardi dovoljno je samo za nekoliko dana rada banke!

Požar je već počeo, pitanje je sad koliko će čega obuhvatit. Banka Santander npr. obustavlja potrošačke kredite za automobile do daljnjeg. Banka ING piše pojedinačnim klijentima (!!) i moli ih da ne podižu novac.

Uskoro može izbiti panika na tržištima iako ja osobno mislim da ce se ovo jos vuć neko vrijeme, ali to je sada naklapanje.
Sve ovosi od toga kolika je močvara u stvarnosti i tko se sve nalazi u njoj, mi to neznamo.
Danas ECB ima sjednicu uvezi kamatne stope, tu će past odluka u koji smijer će ići, ocčekuje se novo povećanje za 50 bodova.

ECB povecao referentnu kamatnu stopu za 0,5% - sad je 3,5%.

Dionice banaka se nisu bas toliko oporavile. Dapace, veliki igraci su za dodatnih jos 1 do 2 posto pali danas - Deutsche bank, General Societe, Intesa, Credit Agricole...

Bojim se da nisu neki dublji problemi.

Danas FRB dodatnih 33% od jucerasnje cijene - sa 33 USD per share na 20 USD per share.

U Hrvatskoj dionice banaka nisu pale, a Zabine su danas čak i porasle. Jebote tko bi rekao da tržište kapitala u Hrvatskoj tako dobro stoji u odnosu na puno razvijenije zemlje. Domaći investicijski Equity fondovi narasli ove godine skoro 10%!

Povećanje kamatne stope ide kontra stabilizacije financijskih tržišta, i dalje se bore s inflacijom.

Podizanje referentne kamatne stope je za banke veliki problem, imaju puno dugoročnih ECB i FED obveznica bez ikakvih ili sa minimalnim kamatama, dok sa druge strane zbog viših kamatnih stopa ljudi izvlače pare iz banaka i investiraju u nešto produktivnije da smanje gubitak kupovne moći. Dugoročni sistemski problem. Što su veće referentne kamatne stope, to će banke više pući.

Više kamatne stope-više povlačenja novaca iz banaka?
To je protivno logici.

Ne ne, više su referentne kamatne stope, banka nema odakle da na depozite da kamatne stope jer su joj sredstva zarobljena u dugoročnim obveznicama. Recimo banka ti daje 0.25% a sa druge strane ako direktno kupiš obveznice dobijaš 3.75 u EU i 4.5 u hamerici. Niko nije lud da mu pare propadaju, povući će ih i uložiti u nešto što donosi veće kamate.

Dakle americke banke se nakrcale novca od FED-a mnogo vise nego 2008. godine. Uzeli su zadnjih tjedan dana 165 Mrd USD od FED-a za likvidnost.
U 2008. godini je ovo trcanje FED-u po novac iznosilo 111 Mrd USD.

Fino je kad mozes nastampati pare. Euro nema bas ovoliku komociju za stampanje.

Credit Suisse opet u jakom padu. Samo danas dodatnih oko -11% - dosad.

Citam da je PwC dao pozitivno revizorsko misljenje bez rezervi na financijsko izvjesce nepunih 7 dana prije sloma na burzi od Credit Suisse Tako i Silicon Valley Bank und Signature Bank.

Big four revizora svake godine pomalo gubi ugled. Kod Wirecard EY nije primijetio isto nista cudno dok nije bilo skroz kasno.

Pa hameričke obveznice su očigleda piramidalna šema, nema šanse da sve te pozajmljene pare ikada budu vraćene, pa im i dalje daju AAA rating. To dovoljno govori o celom tom sektoru.